財聯社12月25日訊（編輯 李響）年末收官，各大資管機構業(yè)績迎來盤點，但在行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展中，各機構也面臨著合規(guī)挑戰(zhàn)。財聯社據企業(yè)預警通數據梳理發(fā)現，今年以來，除業(yè)務相對繁雜的券商資管外，銀行理財子和信托公司整體被監(jiān)管處罰案例相對較多，金額方面，銀行理財子處罰金額達3120萬元，不少和底層資產管理問題相關。

8家銀行理財子受監(jiān)管處罰合計3120萬元

據企業(yè)預警通數據顯示，從今年全年來看，共計8家銀行理財子處罰金額達3120萬元，其中主要違規(guī)原因多為違規(guī)經營。盡管各家違規(guī)情況有所不同，不過因未能有效穿透識別底層資產、信息披露不規(guī)范、非標底層資產到期日晚于封閉式理財產品到期日等三個原因，多家銀行理財子均受到監(jiān)管發(fā)函指導，并面臨高額罰金。

數據來源：企業(yè)預警通，財聯社整理

值得注意的是，今年6月28日，國家金融監(jiān)管總局網站一次性披露了多家銀行理財子公司行政處罰信息，從嚴監(jiān)管的雷霆之勢令市場“膽寒”。

據公開資料顯示，自2022年5月原銀保監(jiān)會對銀行理財子公司開出第一張罰單以來，截止今年年底，銀行理財子公司共收到15份國家金融監(jiān)督管理總局系統的行政處罰決定書，涉及12家銀行理財子公司，包括工銀理財、農銀理財、中銀理財、建信理財、中郵理財5家國有行理財子公司；光大理財、興銀理財、招銀理財、平安理財、信銀理財5家股份行理財子公司；還有杭銀理財、渝農商理財2家城商行和農商行理財子公司。

上述15張銀行理財子公司罰單中，13張涉及銀行理財子公司底層資產管理問題；12家被罰的銀行理財子公司中，除了杭銀理財，剩下11家均涉及底層資產管理問題。其中被罰的部分理財子，涉及“公募理財產品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產品凈資產的10%”、“全部公募理財產品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%”問題。

此外，涉及底層資產管理問題被罰的內容還包括“開放式公募理財產品持有高流動性資產比例不達標”、“理財產品與所投資資產的風險等級不匹配”、“理財產品未與所投資資產相對應”、“理財產品參與金交所業(yè)務存在違規(guī)問題”、“資管產品購買理財產品后導致出現多層嵌套”、“未能有效穿透識別底層資產”、“非標底層資產到期日晚于封閉式理財產品到期日”等。

業(yè)內人士指出，6月底的處罰公布，密度大金額高，皆暴露了理財子公司在內部控制和風險管理方面存在的漏洞，彼時監(jiān)管就已透露不再鼓勵銀行理財公司單純沖規(guī)模。

據媒體近期報道，《理財公司監(jiān)管評級與分級分類監(jiān)管辦法》即將出臺，監(jiān)管部門參照了保險資管、信托公司等其他金融行業(yè)運行成熟的評價體系，也不再把在管規(guī)模作為得分項，長期來看也有助于推動理財公司主動提升綜合競爭力。

其他資管機構中，信托公司處罰案例金額相對較大

若以中國證監(jiān)會11月披露的148家公募基金管理公司來看，財聯社據企業(yè)預警通不完全統計，除部分基金公司因“未按期繳納稅款”等行政處罰外，其余被處罰主體多與信息披露內控管理不完善有關，其中明亞基金管理有限責任公司和淳厚基金管理有限公司責令改正力度較大，其中前者已暫停新增私募資管產品備案3個月，后者更因存在部分股東私下轉讓股權未履行信披義務，多位相關人員已被立案調查。

保險資管方面，僅有三家年內受罰，其中泰康資產管理有限責任公司因未按照規(guī)定報送財務會計報告、統計報表等資料被國家外匯管理局北京市分局于今年4月3日處罰7萬元，國壽投資保險資產管理有限公司和百年保險資產管理有限責任公司均因涉嫌違反法律法規(guī)被處以罰款、警示等行政措施，其余31家保險資管年內暫無收到監(jiān)管處罰公告。

信托公司方面，全年合計14起涉及12家信托公司受到監(jiān)管處罰，其中陸家嘴國際信托有限公司和中航信托股份有限公司已兩次被罰。從處罰時點來看，多出現在今年二季度，合計處罰8起。

數據來源：企業(yè)預警通，財聯社整理

從處罰原因來看，罰單多與違規(guī)經營有關，如中航信托股份有限公司兩次受罰的原因就分別為向不具備二級房地產開發(fā)資質的企業(yè)發(fā)放貸款以及處理信托事務不當，分別處罰40萬和100萬元。此外，也有多家信托公司涉及信息披露虛假或嚴重誤導性陳述，如報送報表不真實、資金未按約定用途使用等。從處罰金額來看，廣東粵財信托有限公司因違規(guī)經營被處罰620萬元居首，因未按相關監(jiān)管條款執(zhí)行及公司治理問題，部分管理人也受到警告處分。

值得注意的是，近年來，信托行業(yè)“李鬼”頻出，各種花式賬號打著官方旗號發(fā)帖發(fā)文誤導消費者。公開資料顯示，今年以來，西藏信托、上海國際信托、國民信托、天津信托和陜國投信托等多家信托公司均發(fā)布公告進行維權，并提醒廣大客戶及交易對手提高警惕，謹防受騙。近期，國家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局也依法取締了4家包裝成信托公司的違規(guī)展業(yè)涉事主體，信托行業(yè)合規(guī)、從嚴管理持續(xù)處于高壓態(tài)勢。